منذ نشاة التأمين بدا الاقتصاد العالمى فى الانطلاق خاصة بعد انطلاق التأمين البحرى بالمفهوم الحديث , عقب انهيار النظام الاقطاعى القديم وانطلاق الثورة الصناعية الأولى والثانية فى أوروبا وتحرر الاقتصاد العالمى وظهوراقتصاد السوق الحرة أو مايعرف بالاقتصاد الرأسمالى وانطلاق البنوك التجارية والاستثمارية فى تمويل المشروعات والمنشأت ازدادت اهمية التامين لتأمين الممتلكات وتامينات الحياة وحتى التأمينات الاجتماعية والتأمينية للعاملين بعد ظهور النقابات العمالية التى تطالب بحقوق العمال .
يستعمل الناس التأمين للحد من المخاطر المتعلقة بمشروعاتهم وممتلكاتهم وحياتهم فيعمل التأمين على التخفيف من حدة المخاطر التى تكن خارجة عن ارادتهم ومنها مايهدد حياتهم أو ممتلكاتهم أو تجارتهم عن طريق دفع اشتراك شهرى لشركات التأمين مقابل أن تقوم شركات التأمين بدفع تلك الأموال فى حال تحقق السبب الذى يتم من أجله التأمين وهو تعرضهم لخطر والخسارة فعلا , وهذا ماتقوم عليه شركات التأمين منذ نشأته وحتى وقتنا الحاضر .
ماهى أنواع التأمينات حول العالم؟ .
هناك العديد من الأنواع المختلفة للتأمين من خلال الشكل
أو الموضوع والتى تنقسم بدورها الى انواع التأمين المعروفة والتى تقوم عليها شركات
التأمين بشكل فعلى ومن أهم هذه الأنواع :
1 – التأمين من حيث الشكل .
المقصود من هذا النوع من التأمين هو الجهات أو الطراف أو
الهيئات التى تتولى عملية التأمين أو بمعنى أدق التى تتولى مسئولية العملية
التأمينية والذى ينقسم بدوره الى :
أ – التأمين التعاونى .
وفى هذا الشكل من التأمين يكون الطرف المؤمن والطرف
المؤمن له طرف واحد فيقوم بها عدد من الأشخاص تربطهم مصلحة معينة ويوجد احتمال
لتعرضهم لخطر معين ومن خلال هذا التأمين يعملون على التخفيف من الأثار الضارة
لحدوث هذا الخطر حال حدوثه ويتم التخفيف من اثاره عن طريق الاشتراكات والأقساط
التى يدفعها طرف معين .
ب – التأمين باشتراك ثابت .
فى هذا الشكل من التأمين يدفع المؤمن مبلغا من المال
للمؤمن له عند تعرضه لحادث معين مقابل قيمة من الاشتراك كان يدفعها المؤمن للشركة
التى تتولى عملية التأمين من هذا الخطر .
2 – التأمين من حيث المضوع .
يتنوع التأمين من حيث الموضوع الى انواع متعددة هذه
الانواع تمثل التقسيمات التى تتولاها عملية التامين حسب نوع الخطر الذى قد يتعرض
له المؤمن وعند حدوث هذا الخطر تقوم شركة التامين بدفع المبلغ المتفق عليه نتيجة
الخسائر المتوقعة لحدوث هذا الخطر كطريقة للحد من الخسارة لاقل نسبة ممكنة .
أ – التأمين على الممتلكات .
هذا النوع من التامين يقوم به الشخص لتغطية الأضرار التى
قد تتعرض لها ممتلكاته ولا يشمل التأمين على الحياة فيكون التأمين على ممتلكات المؤمن
له , وتغطيه تكاليف خطر يتعرض له المؤمن له او خطأ يرتكبه على ممتلكات شخص أخر
فيكون تأمين المسئولية وظيفته تغطية تكاليف التخريب ويمنع الطرف الاخر من تحميله
المسئولية ومن اهم أمثلة هذا النوع من التأمين وهو تأمين الممتلكات والمسئولية :
– التأمين من الخسائر الناتجة عن الحريق .
– التأمين من الخسائر الناتجة من حوادث السرقة .
– التأمين من الحوادث الناتجة عن الانفجارات والظواهر
الطبيعية مثل الفيضانات والبراكين والزلازل .
– التأمين من الخسائر المتعلقة بالمركبات ماعدا تأمينات
النقل .
– تأمين المسئولية تجاه الخير وهو تأمين تعويض الغير عن
الحوادث التى يتعرض لها نتيجة خطأ المؤمن له مثل اخطاء الاطباء والاخطاء الهندسية
وأخطاء المركبات وتعرضها لحوادث متعلقة بحياة أو ممتلكات الغير .
ب – تأمين النقل .
ويشمل تأمين النقل البحرى والبرى والجوى والنهرى عن طريق
العمل على تغطية الخسائر الناتجة عن عمليات النقل البحرى مثل احتراق السفينة أو
غرقها أو تلف البضائع أو اختطاف السفينة وغيرها , وبالنسبة للنقل النهرى فى
الجداول والترع والأنهار مثل فقد البضائع أو تلفها أو غرق المراكب وأدوات النقل ,
النقل الجوى مثل تحطم الطائرة أو فقد البضائع أو تلفها وغيرها .
الا أن هذا النوع من التأمين لايشمل الطاقم الذى يعمل
على وسيلة النقل وقد يتم اضافة الطاقم لتأمينات الحياة او التأمين البرى .
ج – التأمين الخاص و التأمين الاجتماعى .
التأمين الخاص هو التأمين الذى يقوم به الفرد لتأمين
ممتلكاته أو حياته أو مشروعاته الشخصية أما اتأمين الاجتماعى فهو الذى تقوم به
الدولة بشكل اجبارى لتغطية المخاطر التى تتعرض لها الطبقة العاملة فى المجتمع .
د – التأمين على الأشخاص .
هذا النوع من التأمين يرتبط بشكل مباشر بالشخص المؤمن له
وينقسم الى عدة أنواع منها :
1 – التأمين ضد المرض .
حيث تعمل شركة التأمين على تغطية وثيقة التأمين المتفق
عليها عند تعرض المؤمن للمرض وتكون ملزمة بتكاليف العلاج ومنه التأمين الصحى على
العاملين .
2 – التأمين ضد الحوادث .
ويعنى فى حالة تعرض المؤمن له لأى حادث يوم المؤمن بدفع
المبلغ المتفق عليه للمؤمن له ويغطى هذا النوع من التامين الحوادث الجسدية والموت
والعجز وغير ذلك .
3 – التأمين على الحياة .
يعد التأمين على الحياة من أقدم انواع التأمين وظهر من
العصور القديمة حيث كان الفراعنة يعملون على دفع اشتراك تأمينى لتغطية الجنازة
ومصاريف بعد الوفاة وله عدة انواع من اهمها :
– التامين للوفاه : فتقوم شركة التأمين بدفع مبلغ معين عند تحقق سبب
التأمين وهو وفاة المؤمن له وهو أحد أشهر انواع التأمين ويستخدمه العديد من
المشاهير كما انه يعتبر وسيلة تأمينية للورثة فيما بعد .
– التأمين للبقاء : فتقوم شركة التأمين فى هذا النوع بدفع مبلغ معين
للمؤمن له فى وقت محدد وللمؤمن له نفسه .
– التأمين للزواج : وفى هذا النوعتقوم شركة التأمين بدفع المبلغ المتفق
عليه للمؤمن له اذا تزوج قبل تاريخ معين .
– التأمين للولادة : فتقوم شركة التأمين بدفع المبلغ
المتفق عليه للمؤمن له اذا رزق بمولود .
– التأمين المختلط : فتقوم شركة التأمين بدفع المبلغ المتفق عليه بعد وفاه
المؤمن له بفترة معينة أو للمؤمن له نفسه عند تاريخ معين ويخلط بين التامين على
الوفاة والتأمين على البقاء وهو الأشهر بالنسبة لشركات التامين على الحياة لأنه
يعد استثمارا قويا .
– التأمين التكميلى : ويحدث فى حالة عدم قدرة المؤمن له على سداد الأقساط أو
الاستمرار فى سدادها لسبب معين .
– التأمين الجماعى : فيقوم شخص مسئول عن مجموعة اشخاص بدفع أقساط هذا
التامين لتغطية مخاطر قد يتعرض لها أى من أفراد المجموعة مثل مالك المصنع او
الشركة العمال الذين يعملون فيها .
تتنوع انواع التأمين الى الكثير من الأنواع الاخرى حسب
القوانين والتشريعات فى كل دولة فى العالم ومنها تأمينات الطاقة ويشمل التأمين على
المشأت البترولية والمشأت البتروكيماوية وأى من منشأت الطاقة الاخرى اضافة
لتأمينات اجسام الطائرات والمسئولية تجاه الركاب والبضائع , وتأمينات الحماية
الادخار , وتأمينات اخرى حسب التشريعات التى تقرها كل دولة حسب احتياجاتها وحسب ما
يعمل على توفير اشخاص يرغبون فى القيام بأى اعمال تامينية ومن اكثر الدول تقسيما
لتامين الولايات المتحدة الامريكية التى تقسم التأمين الى اقسام عديدة للاستفادة
من رغبة الجمهور فى اجراء تأمينات متوقعة وغير متوقعة .
كما ينقسم التأمين الى تأمين اجبارى وتامين اختيارى كل على حسب مدى اجبار القوانين والتشريعات فى الدولة على الاصرار على التامين عن حدوث خطر معين .
تعليقات
إرسال تعليق