تاريخ كأس العالم قبل انطلاق البطولة فى قطر

بعد تطور الاقتصاد حول العالم من خلال تأمين حركة نقل البضائع من نقطة الى نقطة أخرى وايجاد وسائل تسويقية للبضائع واستثمارات وتمويل للمشروعات سواء من خلال البنوك أو حتى من خلال طرح أسهم الشركات فى بورصات الأوراق المالية .

انطلق العالم فى التطور بشكل اكبر خاصة بعد انطلاق الثورة الصناعية فى  أوروبا والقضاء على النظام الاقطاعى والنقابات القديمة ومن خلال الاتفاقيات الدولية بدأ الاقتصاد الحديث فى الانطلاق تحت رعاية بعض التدخلات الحكومية من خلال البنوك المركزية .

ومن هنا ظهر التأمين التكافلى الذى يعد مطابقا لأحكام الشريعة الاسلامية فما هو التأمين التكافلى ؟ وما الفرق بينه وبين التأمين التقليدى ؟ .

ماهو التأمين التكافلى ؟

التأمين التكافلى هو : أحد أنواع التأمين يقوم على التعاون بين مجموعة من أفراد المجتمع أصحاب الأخطار المتماثلة يتم تقسيم تبعاتها المالية فيما بينهم .

التأمين التكافلى قائم بمبدأ التعاون على البر والتقوى من خلال التضامن مع المتضررين وتقاسم تداعيات الخطر لحفظ الالزاميات الشرعية المتمثلة فى النفس والمال , وبهذا يكون التأمين التكافلى متطابقا مع أحكام الشريعة الاسلامية .

المصدر الأساسى لهذا النوع من التأمين هو مؤسسة النقد السعودى فيعمل على تنظيم وثيقة التأمين الصحى للتعليم ك يعتبر جهة رقابية لمتاعبة عمل الوثيقة .

ماهو الفرق بين التأمين التكافلى والتأمين التقليدى ؟ .

توجد العديد من الفروقات بين التأمين التكافلى والتأمين التقليدى على النقل والحياة والمسئوليات وغيرها من أنواع التامين التقليدى ومن ابرز هذه الاختلافات مايلى :

1 – لايسعى التأمين التكافلى للربحية انما التعاون بين المشتركين لتقليل أضرار خطر معين يتم التأمين منه مخافة أن يقع على عاتق أى فرد من المشتركين على عكس شركات التأمين التليدى التى تسعى الى الربحية بشكل أساسى مقابل المخاطر التى تتحمل التأمين لها .

2 – يتم توزيع الخطر من خلال التأمين التكافل بين المشتركين وصندوق التأمين التكافلى على عكس التأمين التقليدى الذى يتم نقل الخطر المؤمن عليه لشركة التأمين بالكامل مقابل دفعات محددة وقيمة ثابتة يتم الاتفاق عليها ولأجل محدد وأسباب محددة .

3 – منتجات التأمين التكافلى وعمليات الاستثمار التى يدخل فيها صندوق التأمين التكافلى متوافقة وأحكام الشريعة الاسلامية وتقوم على الرقابة عليها هيئة شرعية مستقلة عن ادارة شركة التامين فتعمل عل الرقابة والتحديد الشرعى على أعمال الشركة , على عكس التأمين التقليدى الحر الذى تحكمه قوانين وتشريعات مدنية لاعلاقة لها بالمقاصد الشرعية .

4 – المشتركون فى التأمين التكافلى هو المؤمن لهم والمؤمن عليهم فى الوقت نفسه وتكون وظيفة ششركة التأمين هى ادارة صندوق التكافل بصفتها وكيل عن المشتركين فى العملية التأمينية فلا تكون شريكة بصندوق التأمين عكس التأمين التقليدى الذى تلتزم فيه شركة التأمين بتعويض المؤمن لهم عن المؤمن عليه نتيجة تعرضه لخطر معين يتم التأمين لتفاديه لأن شركات التأمين التقليدى تملك أقساط التأمين .

ماهى مميزات التأمين التكافلى ؟

يتميز التأمين التكافلى بمجموعة من الخصائص يقوم التأمين التكافلى على التعاون مايعنى ان حملة الوثائق التأمينية متضامنون فيما بينهم لمساعدة المتضررين منهم ممن يقع عليه الخطر المؤمن عليه والحد من الخسائر الناتجة عنه وترميم أثاره على عكس التامين التقليدى الذي يقوم على تعويض المؤمن له نتيجه وقوع الخطر المؤمن عليه فيتم نقل الخطر بمقابل مادى من المؤمن له الى شركة التأمين بالتالى هناك اللعديد من المميزات للتأمين التكافل عن التأمين التقليدى من أهمها .

1 – حساب وذمة المشتركين فى التأمين التكافلى مختلف عن حساب وذمة الصندوق التكافلى فيعمل حساب المشتركين من خلال " أقساط التأمين , وعوائدها , والتغطيات , ومصاريف التشغيل " بينما يعمل حساب الصندوق فى عمليات " عوائد الشركة , أرباح المضاربة " عكس شركات التأمين التقليدى الذى تكون ذمة الشركة تشمل أموال المشتركين ويحق لها المضاربة بها باعتبار اضافتها لحسابها من خلال الاقساط يحولها لحساب واحد ملكا للشركة .

2 – المشتركين فى التأمين التكافلى هم المؤمنون والمؤمن عليهم وتعمل شركة التأمين على ادارة الشركة فقط كونها وكيلا عن المشتركين فى ادارة الصندوق .

3 – ترجع عوائد الاقساط للمشتركين ويدفع عنها المشترك عمليات التكافل وفى حالة العجز لاتتحمله شركة التأمين التكافلى مالم تكن سببا فى العجز , فلا تملك اموال المشتركين بالتى ليس لها علاقة بالغنم او الغرم اى بالربح أو الخسارة , على عكس التأمين التقليدى التى تملك الأقساط والعوائد مقابل التغطية التأمينية كما أنها تتحمل العجز حال نقس الأقساط التامينية سواء باستثماراتها أو حتى برأسمالها .

4 – فائض صندوق مشتركى التأمين التكافلى يملكه المشتركون ولايصرف من شركة التأين شيئا الا بحسب الاتفاق المشروط فيما بينها وبين المشتركين , على عكس شركات التأمين التقليديى التى تحصل على ملكية الأقساط بشكل مباشر كما تحصل على الفائض  ولايكون للمشترك الحق الا فى الجزء الخاص بالاتفاق مع شركة التأمين نتيجة حصول المؤمن عليه او انقضاء المدة التامينية .

ماهى أبرز شركات التأمين التكافلى فى الشرق الاوسط ؟.

هناك العديد من الشركات التى تعمل فى مجال التأمين التكافلى أو التعاونى خاصة فى المملكة العربية السعودية والامارات العربية المتحدة وغيرهما من الدول فى المنطقة العربية والاسلامية فى الشرق الاوسط ومن أهم هذه الشركات التى تعمل فى مجال التأمين التعاونى :

1 – الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاونى .

2 – الشركة السعودية الهندية للتأمين التعاونى .

3 – الشركة المتحدة للتأمين التعاونى .

4 – الشركة العربية السعودية للتامين التعاونى .

5 – الراجحى للتامين التعاونى .

6 – المجموعة المتحدة للتأمين التعاونى .

7 – شركة تأمين بوبا .

8 – المجموعة المتحدة للتأمين التعاونى .

9 – الشركة التعاونية للتأمين التكافلى .

10 - شركة المتوسط والخليج للتأمين واعادة التامين التعاونى .

11- شركة التامين العربية التعاونية .

12 - شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاونى .

اضافة الى العديد من الشركات الاخرى التى تعمل فى مجال التأمين التكافلى فى الشرق الأوسط باعتباره السوق الأوفر حظا بالنسبة لهذا النوع المرتبط بالشرق الأوسط ثقافيا ودينيا ويناسب الافكار والمعتقدات الدينية.

التأمين التكافلى الاسلامى .

منذ بداية التأمين التكافلى وو يتخذ المنهج الاسلامى بوصلة لاحكامه فيخضع كل منتجاته ومعاملاته واستثماراته لاحكام الشريعة الاسلامية وتعتمد الشركات على ادارة التكافل بتعيين الهيئات الشرعية والتى يكون لها أحقية الرقابة والتدقيق الشرعى ومن ثم الابتعاد عن التعامل بالربا .

بعكس شركات التأمين التقليدى التى لاتقوم على الالتزام بأحكام الشريعة الاسلامية فى منتجاتها أو استثماراتها أو في تعاملاتها مع البنوك والمؤسسات الاخرى , كما ان المشترك فى التأمين التعاونى يعمل على عدم وقوع الخطر المؤمن عليه ويلتزم بقيم الامانة والصدق وتفضيل الخير للاخرين , بالتالى عدم اللجوء للخداع والاحتيال المنتشر فى التأمين التقليدي وتزييف الحقائق لتحقيق الربح او حتى عدم اعتراف شركة التامين بوقوع الخطر بشركة خارجة عن الارادة وبالتالى يكون الطرفان يرغبان فى تحقيق أقصى درجات الربح .

فيرغب المشترك دائما فى التأمين التقليدي فى الوصول الى الاستفادة القصوى لانه يعرف انه لن يعود اليه من اقساطه شئ لتفانى الشركة المؤمنة فى عدم تسلميه لأمواله حتى لو لم تعترف بوقوع الخطر عن طريق الاحتال .